Queste assicurazioni hanno bisogno dei genitori - bambino e famiglia

Non appena il bambino nasce, i genitori chiedono: dobbiamo assicurare il piccolo? Cosa è necessario e di cosa si può fare a meno – una guida attraverso la giungla assicurativa

Se c’è un bambino, le coppie dovrebbero controllare la loro assicurazione

Se uno più uno si trasforma presto in tre, all’inizio la fortuna è perfetta. Ma a volte le cose vanno diversamente dal previsto. Affinché tu sia ben protetto in ogni situazione, dovresti sempre adattare la tua assicurazione. Dipende:

Cambia responsabilità

Le coppie possono convertire molte polizze assicurative necessarie in una tariffa familiare economica. Ciò vale, ad esempio, per l’assicurazione di responsabilità civile indispensabile. Danni per milioni di persone sono coperti per meno di 100 euro all’anno. "Le coppie che vivono insieme possono passare a una tariffa familiare per il contratto più vecchio e annullare il nuovo senza preavviso", afferma Elke Weidenbach, esperta di assicurazioni presso il Centro di consulenza per i consumatori del Nord Reno-Westfalia a Düsseldorf. Coniugi e figli vengono automaticamente assicurati con le tariffe familiari, un partner non sposato deve essere registrato per nome.

Se la fortuna è a pezzi, ogni partner ha bisogno del proprio contratto il prima possibile. "Nel caso di persone non sposate, la copertura assicurativa congiunta termina quando escono dal loro appartamento condiviso", spiega Weidenbach. In teoria, le coppie sposate sono assicurate fino al divorzio. Ma se la persona che ha firmato il contratto entra nel suo nuovo amore o non paga il premio, il coniuge non è più protetto – spesso senza saperlo.

Altre importanti assicurazioni

Se una coppia vive insieme, è sufficiente anche un contratto congiunto per l’assicurazione dei contenuti domestici. È utile per mobili costosi o dispositivi elettronici. "Poiché il valore totale dell’inventario dell’appartamento di solito aumenta a causa della contrazione, è necessario controllare la somma dell’assicurazione", raccomanda Weidenbach. Dopo una separazione, la protezione si applica solo alla famiglia della persona che ha firmato il contratto. Il partner ha bisogno della propria politica dopo un periodo di transizione di tre mesi.

Quando fondano una famiglia, gli appassionati di viaggi dovrebbero anche cambiare l’assicurazione sanitaria internazionale sulla tariffa familiare. Per meno di 20 euro all’anno, protegge genitori e bambini da costi elevati se un membro della famiglia si ammala all’estero. In caso di separazione, ogni partner ha bisogno della propria politica.

Prima i genitori sicuri

L’avvio di una famiglia è un buon motivo per stipulare l’assicurazione per invalidità professionale essenziale. Protegge il bene più prezioso: la tua forza lavoro. "Ogni partner ha bisogno della propria politica, se possibile anche delle casalinghe", dice Weidenbach. A seconda della professione e dell’età, è necessario pianificare almeno 600 euro all’anno per ogni BU. Dopo una separazione, continuano a funzionare invariati. Se il pagamento è stato concordato in caso di decesso, è necessario ricordare di cambiare il beneficiario, ovvero la persona che riceverà il denaro. "A ciascun partner devono essere addebitati i propri bonus sul proprio conto", consiglia l’avvocato. Se l’ex interrompe il pagamento per rabbia, la copertura assicurativa può essere annullata.

Non appena viene annunciata la prossima generazione, la fornitura aggiuntiva è importante. "L’assicurazione sulla vita a rischio è assolutamente necessaria e paga se succede qualcosa ai genitori", dice Elke Weidenbach. I costi partono da circa 200 euro / anno. A seconda della situazione di vita dell’individuo, Weidenbach raccomanda una somma assicurativa di almeno 200.000 euro. Dopo una separazione, è necessario cambiare immediatamente il beneficiario, altrimenti l’ex partner riceverà i soldi in caso di emergenza.

Il bambino ha bisogno di questa assicurazione

Ma i genitori vogliono anche la migliore protezione possibile per i loro figli. Il settore assicurativo si è adattato a questo. Simpatici draghi, personaggi dei cartoni animati colorati e brillanti occhi dei bambini pubblicizzano pacchetti spensierati a tutto tondo progettati per proteggere il piccolo in ogni situazione. "In tali pacchetti tutto è un po ‘assicurato, ma nulla è giusto", spiega Frank Golfels, presidente dell’Associazione federale dei consulenti assicurativi. Da un lato, i genitori pagano per cose che non sono assolutamente necessarie e, dall’altro, ricevono prestazioni insufficienti in caso di emergenza. Le politiche individuali che offrono la protezione di cui una famiglia ha davvero bisogno sono migliori. Quale assicurazione è necessaria per i bambini e quali famiglie possono fare a meno:

Assicurazione sanitaria obbligatoria e assistenza a lungo termine

Paga le cure mediche in conformità con le normative legali.
necessità: Obbligatorio se il bambino non è assicurato privatamente.
costo: nessun costo aggiuntivo.
Buono a sapersi: Anche i figli di genitori legalmente assicurati sono assicurati gratuitamente. Se un genitore è legalmente assicurato, l’altro privatamente, il bambino può essere assicurato ai sensi dell’assicurazione familiare obbligatoria a determinate condizioni.

Assicurazione privata per assistenza sanitaria e infermieristica

Si occupa delle cure mediche secondo un contratto individuale.
necessità: Obbligatorio se il bambino non è coperto dall’assicurazione sanitaria familiare.
costo: a seconda della tariffa, per bambino da circa 100 euro al mese.
Buono a sapersi: Se entrambi i genitori sono assicurati privatamente, il bambino può essere assicurato senza un controllo sanitario entro due mesi dalla nascita, di solito alle condizioni tariffarie dei genitori.

assicurazione sanitaria internazionale

Suppone costi di trattamento all’estero che non sono rimborsati dalla normale assicurazione sanitaria, in particolare il trasporto di ritorno spesso molto costoso.
necessità: consigliato per famiglie che viaggiano all’estero. Eccezione: assicurazione privata, per la quale la protezione internazionale è inclusa nella tariffa.
costo: da circa 30 euro / anno.
Buono a sapersi: Dovrebbero essere coperte le complicanze della gravidanza, gli aborti spontanei e le nascite premature. È utile sostenere i costi di sistemazione, nonché la cura e l’accompagnamento dei bambini a casa se i genitori si ammalano. Quando si restituisce il paziente al paziente, la formulazione nel contratto è importante: assicurarsi che il trasporto sia già pagato se è "ragionevole dal punto di vista medico e giustificabile", non solo "necessario dal punto di vista medico".

assicurazione ospedaliera

Offre all’assicurato la portata dei servizi di un paziente privato in un ospedale. Paga per l’alloggio in camera singola o doppia, alloggio in camera con i genitori, libera scelta del medico (ad es. Capo medico o specialista) a seconda della tariffa.
necessità: raccomandabile.
costo: Da circa 5 euro / mese.
Buono a sapersi: La tariffa dovrebbe coprire anche le cure mediche che superano l’aliquota massima del programma tariffario (3,5 volte). Se i bambini mantengono l’assicurazione fino alla vecchiaia, beneficiano soprattutto perché non devono più fare un controllo sanitario.

Assicurazione ambulatoriale aggiuntiva

prende ambulatoriale Benefici che la normale assicurazione sanitaria non paga, ad esempio naturopata o occhiali.
necessità: superfluo.
costo: Da 10 a 15 euro / mese.
Buono a sapersi: I benefici sono generalmente limitati a un determinato importo all’anno. L’assicurazione è troppo costosa, vale la pena risparmiare e pagare le cure se necessario. Vale anche la pena confrontare i benefici delle compagnie di assicurazione sanitaria obbligatorie. Molti offrono extra speciali oltre ai vantaggi standard previsti dalla legge. Se trovi un registratore di cassa che si adatta meglio alle esigenze della famiglia, un cambiamento di assicurazione sanitaria ha senso.

assicurazione dentale

Paga costi aggiuntivi per trattamenti dentali che vanno oltre i benefici previsti dalla legge.
necessità: superfluo.
costo: Da 10 a 15 euro / mese.
Buono a sapersi: Anche in questo caso, i benefici sono generalmente limitati a un determinato importo all’anno. Con l’ortodonzia, si paga spesso per anni prima che i giovani abbiano bisogno dei servizi. Ha più senso risparmiare sui contributi e pagarli da soli, se necessario.

responsabilità

Subisce danni che il bambino infligge agli altri.
necessità: indispensabile. Senza protezione, non solo gli adulti sono responsabili, ma a determinate condizioni anche i bambini sono responsabili a tempo indeterminato e per tutta la vita.
costo: Tariffa familiare da 50 a 80 euro all’anno
Buono a sapersi: L’assicurazione dovrebbe includere danni ai bambini di età inferiore ai sette anni incapaci di tortura, che salva molte controversie in caso di emergenza.

assicurazione invalidità

Paga una pensione a vita o una somma forfettaria una tantum se il bambino è permanentemente disabile a causa di una malattia o di un incidente (di solito da un grado di invalidità del 50 percento).
necessità: Altamente raccomandato.
costo: Da circa 30 euro / mese.
Buono a sapersi: Si consiglia una pensione minima di 1000 euro. Chi può permetterselo dovrebbe scegliere una pensione più elevata. Gli assicuratori richiedono un controllo sanitario. Le tariffe e le prestazioni variano ampiamente, ci sono spesso esclusioni e spesso non è possibile contrarre malattie precedenti. Importante: consulenza neutrale.

assicurazione contro gli infortuni

Si applica se il bambino è permanentemente disabilitato dopo un incidente.
necessità: Consigliato con restrizioni.
costo: Da circa 60 euro all’anno.
Buono a sapersi: La disabilità di solito deriva da malattie, più raramente da incidenti. Se l’assicurazione per invalidità rifiuta un contratto per il bambino, l’assicurazione contro gli infortuni ha senso, eventualmente combinata con un’assicurazione privata per l’assistenza a lungo termine. Poiché le tariffe sono molto diverse, è importante una consulenza neutrale. Scegli un contratto senza rimborso del premio, poiché questi sono troppo costosi o la somma assicurativa è troppo bassa.

assicurazione per l’assistenza

Le prestazioni fluiscono quando il bambino ha bisogno di cure; di solito si applicano i criteri dell’assicurazione obbligatoria per l’assistenza a lungo termine.
necessità: Consigliato con restrizioni.
costo: Da circa 5 euro al mese.
Buono a sapersi: Non tutti invalido ha bisogno di cure. Neonati e bambini piccoli sono naturalmente dipendenti, motivo per cui l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine paga solo da un certo livello di sviluppo. Un’assicurazione integrativa per l’assistenza a lungo termine merita di essere presa in considerazione solo se integra l’assicurazione contro gli infortuni perché non è stato possibile stipulare un’assicurazione per invalidità. Le tariffe sono molto diverse. Lo stesso vale qui: ottenere una consulenza neutrale prima della chiusura.

previdenza

Questa è una classica assicurazione pensionistica a lungo termine. Il contratto in seguito passa dai genitori al figlio. La pensione viene pagata quando il bambino ha almeno 62 anni.
necessità: superfluo.
costo: Da circa 25 euro / mese.
Buono a sapersi: Costi molto elevati, quasi nessun interesse, perdite elevate in caso di prelievi anticipati (prima che il bambino avesse 62 anni!). A causa del lunghissimo termine, le prestazioni pensionistiche sono praticamente incalcolabili (andamento della borsa o dei tassi di interesse, inflazione, fallimento della compagnia assicurativa). Meglio: salvare un piano di risparmio bancario o un fondo.

assicurazione Istruzione

Assicurazione pensionistica classica, da versare quando il bambino inizia la formazione professionale.
necessità: superfluo.
costo: Da circa 25 euro / mese.
Buono a sapersi: Di conseguenza, di solito si tratta di un contratto di risparmio a basso interesse. I costi ammontano fino al 30 percento dei contributi versati. Meglio: salvare un piano di risparmio bancario o fondi.

assicurazione invalidità

Paga quando il bambino diventa disabile.
necessità: Indispensabile dall’inizio della formazione professionale.
costo: Non è possibile una politica indipendente per i bambini piccoli.
Buono a sapersi: L’assicurazione invalidità a volte include un’opzione per la BU al raggiungimento di una certa età. Tuttavia, i vantaggi come protezione unica sono generalmente troppo bassi.